大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于重大疾病商业保险有用吗的问题，于是小编就整理了1个相关介绍重大疾病商业保险有用吗的解答，让我们一起看看吧。
重大疾病保险可靠吗？
首先，重大疾病保险是可靠的！
其次，对于孩子以及家庭主力来说也很有必要购买重疾险 ，至于我们年老的父母这一代，由于年龄较大、以及身体的原因可能并不适合购买重疾险，但这也不是绝对的，需要针对实际家庭情况具体分析 。
最后，重疾险交二十年后返还的这种较少，一般成人返还型重疾险都是约定在六七十岁、七八十岁这几个年龄阶段返还，目前我没有见过成人返还型重疾险有缴满二十年就返还的，儿童重疾险有可能有。
不过这不是重点，重点是你的家庭情况是否适合买返还型重疾险，我们先举例说明返还型重疾险的形态是怎么样的。
小明20岁，买了一个保障终身的返还型重疾险，保额30万，每年缴费5000元，交20年，同时约定65岁的时候，返还小明所交的全部保费，也就是10万元，而且后续所有保障继续有效，即使小明在65岁以后得了重疾或是身故，保险公司同样会再次赔付重疾保额30万给小明或小明的家人！
是不是感觉很好？感觉很棒？这对于想买保险的客户来说，是不是很诱人！
但是要注意两点：
第一点：想让保险公司在小明65岁的时候，返还全部所交保费，必须有一个前提：就是小明65岁以前不能得任何的重疾、不能身故、不能全残！
如果小明在65岁以前得了重疾、或者身故、或者全残，到65岁的时候，就不会再给小明返还所交保费了！就没有这一说了！
就是说，返还型保险，不一定会给你返还！
第二点：返还型重疾险实际上就是保险公司拿了你每年多交的那一笔钱去投资，多少年之后再把钱返还给你；
也就是说返还型重疾险实际上不是纯保障型重疾险，而是带有一定理财性质的重疾险。
所以，返还型重疾险的价格要贵很多，千万不要想着能赚保险公司的钱，保险公司不是傻子，不会无缘无故给你返还所有保费，保险还继续有效！
贵出的那一部分钱，如果稍微会一些理财的话，收益会远远高于保险公司返还给你的钱。
所以，对于一般家庭来说，不建议购买返还型重疾险。
这里并不是说返还型重疾险产品不好，我表达的真正意思是：
对于经济条件一般的普通家庭而言，从保障角度来说，不适合买返还型重疾险！
同时我要给大家明确的说一点：
保险险种可以说是并无好坏之分，不同形态的险种，都是为了满足不同家庭的风险需求。但是同一类型的险种、不同公司的产品肯定是有孰优孰劣之分的！
（本文一字一码，如有错字，请多包含）
先说结论，重大疾病险是靠谱的，但是20年返还这个问题，就得具体事情具体对待，我们在选择一款重疾疾病险时，除了考虑返款与否，更多的还是要考虑保障期，保障额度，保费预算等等，下面我一一分析下
一般重大疾病险根据保障期的不同分为
1、一年期消费型重疾险
一年期重疾交一年保费保障一年，在保障期内发生合同约定重疾，赔付保额，否则就当消费掉，这种保险常常被用来和长期重疾组合提高保额，或者当下预算很少的人来暂时过渡用，这种显然不是您说的类型。
2、定期重疾险
定期重疾险是相对一年期和终身重疾险来说的，一般缴费一定年限保障一定年限（比如保障20年/30年或者保障至70周岁/80周岁）。
像您说20年返还是有可能的，比如保障20年后，没有发生理赔，则按合同约定返还所交保费或者按保费的一定比例（比如保费的120%）返还，也有可能是返还保额，比如泰康的一款产品 乐福2018，到期就可以全额返还保额。但这个就不是产品靠不靠谱的问题，但凡经过银保监会备案上市的产品，靠谱肯定靠谱，但适不适合我们就不一定了。
像重疾险的功能，本身是给付型产品，罹患重大疾病后一次性给付保额，用来补偿因病导致的失能收入损失。但是像这种定期返还型，如果保障充足，保费会非常贵。如果保费低起不到重疾的功能作用，保费高一般会超过我们的预算，而且定期重疾有个问题就是到期之后保障变为零，虽然有返还但是保障没有了，这就失去了我们买保险的意义。所以除非家里有很多钱，不然不建议买此类重疾。
3、终身型重疾
终身重疾保险期为终身，这个就避免了定期重疾到期后保障变为0的问题。但是终身重疾险，保费20年后返还，一般是返保费型重疾，缴费N年保障终身，然后在合同约定年限之前没有发生重疾赔付，则返还所交保费，保障责任继续有效。这类产品现在市面上也比较多，但是和定期一样，保费会比同类型储蓄型或者消费型的重疾高很多，具体还得结合您的预算进一步选择。
总之，不管一款产品形态如何，存在肯定有其价值，只是具体到某一个客体的身上，是否适合，这个就得结合家庭自身的财务状况、风险缺口、保费预算以及需求进行量身考量了。
希望我的回答能对您有帮助。
到此，以上就是小编对于重大疾病商业保险有用吗的问题就介绍到这了，希望介绍关于重大疾病商业保险有用吗的1点解答对大家有用。